Die Netbank war die erste Internetbank Europas und das Girokonto ist mittlerweile leider kostenpflichtig geworden. Bei einem Mindesteingang auf dem Netbank Girokonto von mindestens 400 Euro im Monat fallen 1 Euro an Gebühren an. Bei einem niedrigeren Geldeingang oder keinem fallen 3,50 Euro Kontoführungsgebühren im Monat an. Die Girocard ist nur noch gebührenfrei bei einem Mindesteingang, ansonsten fallen 5 Euro im Jahr an. Die Mastercard Debit Kreditkarte ist bei einem Mindesteingang von 400 Euro auf dem Girokonto ohne jede Jahresgebühr, sollte diese Grenze nicht erreicht werden, dann fällt eine Jahresgebühr von 10 Euro an.. Die Bargeldauszahlung ist an CashPool (Targobank, Santander Bank, Sparda-Banken …) Geldautomaten kostenlos möglich.
Netbank Girokonto Test 02/2019
Netbank Girokonto Erfahrungen
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Netbank Girokonto – Vorteile und Nachteile
- 24 Stunden Telefon-Support
- Kreditkarte ab 400 Mindesteingang kostenlos
- Gebühren für die Kontoführung von 1 (bei 400 Euro Mindesteingang im Monat) bis 3,50 Euro im Monat
- kostenpflichtiger Wechselservice
- bei einem monatlichem Geldeingang von unter 400 Euro fallen jährliche Gebühren für die Girocard an
- ca. 10 Minuten Kontoantrag und Video-Legitimation
- ca. 5 Minuten Wechselservice (kein Papierkram mehr)
| Kontoführungsgebühr | 1 bis 3,50 Euro im Monat |
| Startguthaben | - |
| EC-Karte Jahresgebühr | kostenlos bei Geldeingang, ansonsten 5 Euro Jahresgebühr |
| Kreditkarte ab 400 Euro Mindesteingang | kostenlos |
| Kreditkarte unter 400 Mindesteingang | 10 Euro im Jahr |
| Bargeldversorgung Inland | kostenlos bei CashPool Geldautomaten |
| Bargeldversorgung Ausland | 3,50 Euro |
| Dispozins | 8,00 % |
| Überziehungszins | 8,00 % |
| Kontoeröffnung | PostIdent und per VideoIdent |
| Wechselservice | nach Zahlungskontengesetz (kostenpflichtig) |
| Kontoführungsgebühr | 1 im Monat |
| Mindestgeldeingang | 400 Euro |
| ansonsten | 3,50 Euro im Monat |
| Guthabenszins | 0 % |
| Negativzinsen | - |
| Dispozins | 8,00 % |
| Überziehungszins | 8,00 % |
| EC-Karte im 1 Jahr | 0 Euro |
| EC-Karte ab 2 Jahr | 5 Euro (entfällt bei 400 Euro Mindesteingang) |
| EC-Partnerkarte im 1 Jahr | 0 Euro |
| EC-Partnerkarte ab 2 Jahr | 5 Euro (entfällt bei 400 Euro Mindesteingang) |
| Kreditkarten Herausgeber | Mastercard |
| Kreditkarte ab 400 Euro Mindesteingang | kostenlos |
| Kreditkarte unter 400 Mindesteingang | 10 Euro im Jahr |
| Partner-Kreditkarte im 1 Jahr | 20 Euro (entfällt bei 400 Mindesteingang) |
| Partner-Kreditkarte ab 2 Jahr | 20 Euro |
| Auslandseinsatzentgelt | 1,50 % |
| Kosten Ersatzkarte | 5 Euro |
| Kosten Ersatz-PIN | 5 Euro |
| Bargeldauszahlungen beim netbank Girokonto | |
| Geldautomatenverbund | CashPool |
| Anzahl der Geldautomaten | 3.000 |
| Barauszahlung im Bankenverbund (Inland) mit der EC Karte | kostenlos |
| Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland) mit der EC Karte | 3,50 Euro |
| Barauszahlung im Bankenverbund (Inland) mit der Kreditkarte | 1 x kostenlos im Monat (je 3 Euro extra pro weiterer Verfügung) |
| Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland) mit der Kreditkarte | 1 x kostenlos im Monat (je 3 Euro extra pro weiterer Verfügung) |
| Tankstellen | - |
| an der Kasse im Handel | ja ab 20 Euro Mindesteinkauf ist eine maximale Auszahlung von 200 Euro möglich |
| Penny |  |
| Rewe | |
| Toom | |
| Netto | |
| Aldi Süd | |
| Edeka | |
| Cash im Shop | |
| Rewe |  |
| Real | |
| Penny | |
| dm | |
| mobilcom debitel | |
| Budni | |
| Ludwig Eckert | |
| Barbarino | |
| Einzahlungen und Auszüge beim netbank Girokonto | |
| Bargeldeinzahlungen | - |
| Kontoauszüge Postbox | kostenlos |
| Kontoauszüge Drucker | - |
| Kontoauszüge Versand | Portokosten |
| Kontoeröffnung des netbank Girokontos | |
| Eröffnung per PostIdent-Verfahren | |
| Eröffnung per VideoIdent-Verfahren | |
| Eröffnung per Online-Ausweis | |
| Wechselservice beim netbank Girokonto | |
| Übertragung der Lastschriften | |
| Übertragung der Daueraufträge | |
| Technischer Dienstleister | Zahlungskontengesetz (kostenpflichtig) |
| Checklisten/Formulare verfügbar | |
| gesetzliche Kontowechselhilfe | |
| Online-Banking | |
| mobile Banking | |
| Telefon-Banking | |
| PIN/TAN | |
| iTAN | |
| photoTAN | |
| mTAN | |
| chipTAN | |
| HBCI | |
| per App | |
| QR-TAN | |
| pushTAN | |
| Fotoüberweisung | |
| Einlagensicherung des netbank Girokontos | |
| gesetzliche Einlagensicherung | |
| Umfang des gesetzlichen Schutzes | 100.000 Euro |
| freiwilliges Einlagensicherungssystems | |
| Umfang des freiwilligen Einlagensicherungssystems | 5.460.000 Euro |
| Telefon-Support | 24/7 |
| Rückrufservice | |
| Live-Chat | |
| Video-Chat | |
| Kontaktformular | |
|
|
| Fragen und Antworten Bereich | |
| Community (Forum) | |
Netbank Girokonto eröffnen per PostIdent-Verfahren
Die Kontoeröffnung des Girokontos bei der netbank ist nur per PostIdent-Verfahren möglich. Nachdem Sie das Kontoeröffnungsformular ausgefüllt haben, wird eine Vorab-Schufaprüfung durchgeführt und falls diese problemlos erfolgt, können Sie die Antragsunterlagen ausdrucken und unterschreiben. Daraufhin gehen Sie mit Ihren Unterlagen und Ihrem Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) zur Postfiliale und legitimieren sich. Der Postmitarbeiter macht dann den Rest.
Netbank Girokonto Wechselservice eher als Unterstützungsservice
Anstatt einer aktiven Wechselhilfe stehen hier eher nur Formulare zur Bankkontenänderung und Checklisten zur Verfügung. Es steht auch ein Wechselservice nach dem Zahlungskontengesetz zur Verfügung, dieser ist allerdings kostenpflichtig. Die Kosten sind wie folgt:
– Bearbeitung Kontowechselservice 6,30 Euro
– Je Einrichtung eines Dauerauftrages 0,67 Euro
– Je Anschreiben an Zahlungsempfänger bei Lastschriften 4 Euro
– Je Anschreiben an Zahler von Überweisungen 4 Euro
Während andere Banken diesen Service kostenlos durchführen, fallen bei dem netbank Girokonto Gebühren für diese Dienstleistung an. Ob man sich darauf einlassen sollte, kann sich jeder selber einmal überlegen. Meine Meinung: eher schlecht als recht!
Netbank Girokonto Kontoführungsgebühren von 1 bis 3,50 Euro im Monat
Die netbank ist eine von wenigen Online-Banken (Direktbanken), die Kontoführungsgebühren für ein reines Online-Girokonto verlangt. Es fallen mindestens 1 Euro Kontoführungsgebühren ab einem Mindestgeldeingang von 400 Euro im Monat an. Bei keinem Geldeingang oder einem unter 400 Euro im Monaten, fallen 3,50 Euro im Monat an, also 42 Euro im Jahr.
Kostenlose Bargeldabhebung an Geldautomaten der CashPool beim Netbank Girokonto
Eine kostenlose Bargeldauszahlung ist mit der Girocard an Geldautomaten der CashPool (Targobank, Santander, Sparda-Banken …) möglich. Darüber hinaus ist im Kalendermonat 1 Bargeldauszahlung mit der Mastercard Kreditkarte kostenlos möglich, weitere Bargeldauszahlungen werden mit 3 Euro je Verfügung abgerechnet. Auch in dieser Hinsicht gibt es bessere Girokonten Angebote mit kostenlosen Bargeldauszahlungen mit Kreditkarten.
Einheitlicher Dispo- und Überziehungszins beim Netbank Girokonto
Der Dispo- und Überziehungszins von 8 % beim netbank Girokonto ist einheitlich und es gibt somit keine Unterscheidung bei der Nutzung des Disporahmens und einer Überziehung dessen. Im Dispokreditrahmen Vergleich liegt dieser Zinssatz eher im guten Mittelfeld. Es ist ein durchaus fairer Zinssatz für diese Art von Kredit. Hier gibt es nichts zu beanstanden meinerseits.
Netbank Kreditkarte bei einem Mindesteingang von 400 Euro im Monat beim Girokonto kostenlos
Die Mastercard Debit Kreditkarte müssen folgende Voraussetzungen erfüllt werden, damit keine Jahresgebühren anfallen:
– Mindesteingang von 400 Euro im Monat
Sollten diese Voraussetzungen nicht erfüllt werden, dann fällt eine Jahresgebühr von 10 Euro an. Es ist also nur für wirklich aktive Kunden mit dem passenden Geldeingang wirklich empfehlenswert sich die Netbank Debit Kreditkarte zu holen, ansonsten kann man sich eine andere kostenlose Kreditkarte aussuchen.
Netbank Online-Banking per mTAN-Verfahren beim netbank Girokonto
Online-Banking bei der netbank für das Girokonto funktioniert über das mTAN-Verfahren. Möchten Sie also eine Transaktion (Überweisung, Dauerauftrag etc.) durchführen, dann erhalten Sie eine TAN-Nummer per SMS auf Ihre angegebene Handynummer zugesandt. Diese beinhaltet die Nummer und an wen die Transaktion gehen soll zur erneuten Überprüfung um Missbrauch zu vermeiden. Diese TAN-Nummer geben Sie dann im Online-Banking einfach ein und bestätigen die Transaktion.
Netbank Mobile Banking beim netbank Girokonto per SecureApp
Mobile Banking lässt sich per SecureApp der netbank ganz einfach erledigen. Dafür muss dieses Verfahren erst einmal beantragt werden. Sie erhalten dann per Post Ihre Aktivierung und Benutzerkennung für dieses Verfahren. Daraufhin loggen Sie sich mit Ihren Online-Banking Daten ein und geben den Aktivierungscode ein um dieses Verfahren freizuschalten. Nun loggen Sie sich mit Ihrem Smartphone oder Tablet ins Online-Banking ein und geben z. B. die Überweisung ein. Daraufhin bekommen Sie eine Pushnachricht auf Ihr Gerät und führen diese aus. Jetzt wird die SecureApp aufgemacht und Sie geben Ihren speziellen Benutzernamen und das Passwort ein. Bei einer richtigen Eingabe erscheint erneut die Überweisung mit allen wichtigen Daten der Überweisung, die Sie nur noch prüfen und bestätigen müssen. Nach der erfolgten Bestätigung wird die Überweisung im Online-Banking angezeigt. Sie haben also ein doppelt abgesichertes System mit 1 mal Logindaten für das Online-Banking und 1 mal für die SecureApp.
Netbank Telefon-Support 24 / 7 erreichbar
Der Telefon-Support ist sowohl für Bestandskunden wie auch für Neukunden bzw. Interessenten des Netbank Girokontos kostenlos und Rund um die Uhr erreichbar. Für beide gibt es unterschiedliche Telefon-Nummern und eine Kontaktaufnahme ist ebenfalls per Kontaktformular und per Email möglich.
Fazit des netbank Girokontos Tests
Die Kontoführung des netbank Girokontos ist mit mindestens 1 Euro im Monat kostenpflichtig. Die Kreditkarte ist bei einem Mindestgeldeingang von 400 Euro im Monat kostenlos möglich. Die kostenlose Bargeldabhebung ist mit der Girocard an Geldautomaten der CashPool möglich oder 1 mal mit der Mastercard Kreditkarte im Kalendermonat. Der Wechselservice ist entweder kostenpflichtig oder es gibt maximal eine Kontowechselunterstützung per Formular, auch hier gibt es bessere Angebote vieler Girokonto Anbieter. Der Dispo- wie auch Überziehungszins ist bei niedrigen 8 % einheitlich. Für eine reine Internetbank ist dies ein vergleichsweise schwaches Girokonto Angebot.
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