Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute Test 10/2017 und Erfahrungen

Wüstenrot direct Top Giro für junge LeuteDas Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute richtet sich an alle 7 bis 24 Jährigen und bietet ein kostenloses Girokonto ohne Kontoführungsgebühren an inklusive einer VISA Kreditkarte, die auch als Prepaid-Kreditkarte erhältlich ist an. Der 75 Euro einmalige Bonus wird allen gewährt, die 500 Euro im Monat als Geldeingang und mindestens 7 Kontobewegungen haben und den Kontowechselservice nutzen. Es eignet sich also auch für alle Auszubildende, Studenten, Arbeiter und Arbeitnehmer an. Auch eine weltweite gebührenfreie Bargeldversorgung ist mit der VISA Kreditkarte bis zu 24 mal im Jahr kostenlos möglich.

Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute Test
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Kontoführung
Kreditkarte & EC-Karte
Dispozinsen
Bargeldabhebung
Service
Startguthaben und Wechselservice
Zusammenfassung
Die Kontoführung des Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute ist ebenfalls nach Ablauf der Altersbeschränkung weiterhin kostenlos möglich. Die Kreditkarte ist bis zur Vollendung des 25 Lebensjahres ebenfalls von Jahresgebühren befreit. Die Dispozinsen sind allerdings mit 10,87 % schon sehr hoch für eine Direktbank. Der Neukundenbonus von 75 Euro ist mit einem Mindestgeldeingang von 500 Euro durchaus auch für viele Studenten zu erreichen.
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    • Neukundenbonus von 75 Euro für Gehaltseingänge (mindestens 3 mal 500 Euro)
    • kostenloses Girokonto ohne Mindesteingang
    • kostenlose Kreditkarte auch als Prepaid-Variante bis zur Vollendung des 25 Lebensjahres
  • hoher Dispozins von 10,87 %
  • hoher Überziehungszins von 14,87 %
  • 75 Euro Startguthaben
  • ca. 10 Minuten Kontoantrag und Video-Legitimation
  • ca. 5 Minuten Wechselservice (kein Papierkram mehr)

ZUM Girokonto  

Kontoführungsgebühr
kostenlos
Startguthaben75 Euro
EC-Karte Jahresgebührkostenlos
Kreditkarte im 1 Jahrkostenlos
Kreditkarte im 2 Jahrkostenlos
Bargeldversorgung InlandAn CashPool Geldautomaten in unbegrenzter Anzahl + 24 mal kostenlos im Jahr mit der VISA Kreditkarte
Bargeldversorgung AuslandIn Euro Währung kostenlos mit der VISA Kreditkarte
Fremdwährung = 1,5 % Auslandseinsatzentgelt
Dispozins10,87 %
Überziehungszins14,87 %
KontoeröffnungPostIdent und per VideoIdent
Wechselservicefino
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Kontoführungsgebührkostenlos
Mindestgeldeingang-
ansonsten-
Guthabenszins0,00 %
Negativzinsen-
Dispozins10,87 %
Überziehungszins14,87 %
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EC-Karte im 1 Jahrkostenlos
EC-Karte ab 2 Jahrkostenlos
EC-Partnerkarte im 1 Jahrkostenlos
EC-Partnerkarte ab 2 Jahrkostenlos
Kreditkarten HerausgeberVISA
Kreditkarte im 1 Jahrkostenlos
Kreditkarte ab 2 Jahrab 2.000 Euro Jahresumsatz kostenlos, ansonsten 19 Euro Jahresgebühr
Partner-Kreditkarte im 1 Jahrkostenlos
Partner-Kreditkarte ab 2 Jahrab 2.000 Euro Jahresumsatz kostenlos, ansonsten 19 Euro Jahresgebühr
Auslandseinsatzentgelt0,5 % beim Bezahlen
Kosten Ersatzkartekostenlos
Kosten Ersatz-PINkostenlos
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Bargeldauszahlungen beim Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute
GeldautomatenverbundCashPool
Anzahl der Geldautomatenca. 3.000
Barauszahlung im Bankenverbund (Inland)
mit der EC Karte
kostenlos
Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland)
mit der EC Karte
1 % und mindestens 5 Euro (falls kein Entgelt am Geldautomaten erhoben wird)
Barauszahlung im Bankenverbund (Inland)
mit der Kreditkarte
24 x kostenlos im Jahr, danach 1,99 Euro je Abhebung
Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland)
mit der Kreditkarte
24 x kostenlos im Jahr, danach 1,99 Euro je Abhebung
Tankstellen-
an der Kasse im Handel
Pennyja
Reweja
Toomja
Nettoja
Aldi Südja
Edekaja
Cash im Shop
Rewenein
Realnein
Pennynein
dmnein
mobilcom debitelnein
Budninein
Ludwig Eckertnein
Barbarinonein
Einzahlungen und Auszüge
beim Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute
Bargeldeinzahlungen-
Kontoauszüge Postboxkostenlos
Kontoauszüge Drucker-
Kontoauszüge VersandPorto
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Kontoeröffnung des Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute
Eröffnung per PostIdent-Verfahrenja
Eröffnung per VideoIdent-Verfahrenja
Eröffnung per Online-Ausweisnein
Wechselservice beim Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute
Übertragung der Lastschriftenja
Übertragung der Daueraufträgenein
Technischer Dienstleisterfino
Checklisten/Formulare verfügbarja
gesetzliche Kontowechselhilfenein
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Online-Bankingja
mobile Bankingja
Telefon-Bankingja
PIN/TANnein
iTANnein
photoTANnein
mTANja
chipTANnein
HBCInein
per Appnein
QR-TANnein
pushTANnein
Fotoüberweisungja
Einlagensicherung beim Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute
gesetzliche Einlagensicherungja
Umfang des gesetzlichen Schutzes100.000 Euro
freiwilliges Einlagensicherungssystemsja
Umfang des freiwilligen Einlagensicherungssystems92.342.000,00 Euro
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Telefon-Supportmontags bis freitags von 8 bis 19 Uhr
Rückrufserviceja
Live-Chatja leider selten besetzt
Video-Chatja leider selten besetzt
Kontaktformularja
Emailja
Fragen und Antworten Bereichja
Community (Forum)nein
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Kontoeröffnung des Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute per PostIdent- und VideoIdent-Verfahren

KontoeröffnungDie Girokontoeröffnung des Wüstenrot direct Top Girokonto für junge Leute Girokontos per PostIdent-Verfahren ist für alle möglich. Die Unterlagen müssten dann also ausgedruckt, unterschrieben und mit einem Ausweisdokument müsste dann eine Postfiliale besucht werden. Eine Legitimierung und somit eine Eröffnung des Girokontos ist allerdings auch für alle Volljährigen per VideoIdent-Verfahren möglich. Dafür wird ein PC mit Webcam, Tablet oder Smartphone mit Kamerafunktion benötigt. Selbstverständlich benötigen Sie auch ihren Personalausweis oder Reisepass zur Identifikation.

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Wechselservice – Lastschriften und Daueraufträge einfach übertragen

Es gibt zwei Arten des Kontowechselservices.

Kontowechsel durch den FinTech fino:

WechselserviceBeim Kontowechsel über den FinTech fino loggen Sie sich einfach mit Ihren Online-Banking Daten der alten Bank ein und die Zahlungspartner werden ermittelt. Daraufhin wählen Sie das alte Girokonto aus und die Zahlungspartner werden ermittelt. Nun müssen Sie nur noch lediglich Ihre Kontaktdaten und die Kontodaten des Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute Girokonto nennen und die zu benachrichtigen Zahlungspartner auswählen, damit die Briefe erstellt und von fino versandt werden können. Sie können auch manuell weitere Zahlungspartner hinzufügen, falls von Ihnen erwünscht. Der komplette Briefversand und die Dienstleistung ist für Sie als Kunden komplett kostenlos, da Wüstenrot direct die Kosten übernimmt.

Wechsel nach dem Zahlungskostengesetz

Sie können auch einen Wechsel nach dem Zahlungskontengesetz vornehmen, indem Sie das Antragsformular online ausfüllen und anschließend ausdrucken und per Post an Wüstenrot direct verschicken. Der Wechsel dauert bis zu 12 Bankarbeitstage und die Bank erhält alle Zahlungspartner der letzten 13 Monate von Ihrer alten Bank übermittelt. Hier lassen sich alle Lastschriften, Daueraufträge etc. einfach übertragen und Ihr Girokonto bei der alten Bank ebenfalls einfach schließen.

Keine Kontoführungsgebühren beim Top Giro für junge Leute Girokonto

KontoführungDas Top Giro für junge Leute Girokonto der Wüstenrot direct ist komplett ohne Kontoführungsgebühren. Auch nachdem Sie 25 Jahre alt werden, ist das aktuelle Top Giro Girokonto (Stand 20.04.2017) ebenfalls ohne Kontoführungsgebühren. Es bedarf auch keinen Mindestgeldeingang oder anderer Anforderungen, damit dieses kostenlos bleibt. Somit sind die Kontomodelle auch dauerhaft nach erreichen der Altersgrenze nutzbar.

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Kostenlose Bargeldabhebung weltweit mit der VISA Card 24 mal im Jahr und mit der EC Karte an CashPool Geldautomaten

BargeldabhebungFür eine weltweite kostenlose Bargeldabhebung steht die VISA Card zur Verfügung und das bis zu 24 mal im Jahr, ideal also um kostenlos im Urlaub Geld abheben zu können. In Deutschland ist eine kostenlose Bargeldversorgung an Geldautomaten der CashPool (Targobank, Sparda Banken und Santander) möglich. Insgesamt stehen dort über 3.000 Geldautomaten dann auch zur Verfügung.

Teurer Dispozins und ein sehr hoher Überziehungszins

DispozinsenDer Dispozins liegt aktuell bei 10,87 %, was schon recht hoch ist dafür, dass es ein Girokonto Angebot einer Direktbank ist. Der Überziehungszins liegt bei 14,87 %, was noch mal 4 Prozent teurer ist also der ohnehin schon hohe Dispozinssatz bei der aktuellen Zinslage. Wer also öfters im Minusbereich beim Girokonto landen sollte, dem ist eher ein anderes Girokonto zu empfehlen. In meinem Girokonto Vergleich für Schüler und Studenten finden sich andere Anbieter mit kostenlosen Girokonten.

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VISA Card und VISA Prepaid Card bis zur Vollendung des 25 Lebensjahres kostenlos

KreditkarteDie VISA und VISA Prepaid Kreditkarte ist für alle bis zur Vollendung des 25 Lebensjahres kostenlos möglich. Danach fällt eine Jahresgebühr von 19 Euro im Jahr an, falls Sie die Kreditkarte weiterhin haben möchten. Ab einem Jahresumsatz mit der Kreditkarte von mindestens 2.000 Euro entfällt jedoch die Jahresgebühr allerdings nur bei der Classic und nicht bei der Prepaid Variante.

Online-Banking per SMS-TAN oder pushTAN möglich

Online-BankingOnline-Banking ist per SMS-TAN auch bekannt als mTAN-Verfahren möglich. Hierfür erhalten Sie die TAN-Nummer die an die jeweilige Transaktion gebunden ist einfach auf Ihr Smartphone übermittelt, die Sie dann wieder in Ihre Online-Banking Oberfläche bei der jeweiligen Transaktion einfach angeben. In der SMS steht neben dem Empfänger noch weitere Daten für die Transaktion, die ebenfalls aus Sicherheitsgründen von Ihnen gegengeprüft werden sollten. Außerdem ist ebenfalls eine Transaktion per pushTAN auch AppTan gennant, möglich.

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Mobile Apps für iOS und Android nutzen

Mobile-BankingMobile Banking ist für alle Tablets und Smartphones mit den Betriebssystemen iOS und Android nutzbar. Mit der Wüstenrot Banking App können Sie Umsätze auf Ihrem Girokonto und der Kreditkarte einesehen. Überweisungen wie auch Daueraufträge lassen sich ebenfalls ausführen und Rechnungen können eingescannt werden, damit eine Überweisung schneller erfolgen kann. Ihr Postfach können Sie für die neusten Mitteilungen Ihrer Bank ebenfalls abrufen und vieles mehr.

Telefon-Support nur werktags möglich

Telefon-SupportEine einheitliche Telefon-Nummer gibt es bei der Wüstenrot Direct Bank jedoch nicht. Für alle möglichen Bereiche wie Girokonto gibt es spezielle Rufnummern. So ist der Telefon-Support für alle Girokonto Angelegenheiten von montags bis freitags von 8 bis 19 Uhr erreichbar. Für Berufstätige ist leider daher recht wenig Zeit zu diesen Zeiten den Support zu erreichen.

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Fazit des Wüstenrot direct Top Giro für junge Leute Tests

FazitDas kostenlose Top Giro für junge Leute Girokonto ist und bleibt auch nach dem Ablaufen der Altersgrenze weiterhin kostenlos, lediglich eine Jahresgebühr von 19 Euro für die klassische Kreditkarte bei einem Jahresumsatz von unter 2.000 Euro und der Prepaid-Kreditkarten Variante fällt dann an. Die Bargeldabhebung an CashPool Geldautomaten ist weiterhin kostenlos sowie bis zu 24 mal mit der VISA Kreditkarte im Jahr weltweit. Der Kontowechselservice lässt einem keine Wünsche offen und der Dispo- und Überziehungszins ist jedoch schon etwas happig. 75 Euro Neukundenbonus für das Gehaltskonto bei einem Mindesteingang von 500 Euro im Monat, der Nutzung des Kontowechselservice und 7 Transaktionen im Monat sind durchaus ein nettes Geschenk und neben dem kostenlosen Girokonto ein netter Anreiz sich das Girokonto zu holen.

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