Penta Geschäftskonto Test 04/2018 + Erfahrungen

Penta ist ein neuer Fintech Anbieter und da dieser keine Vollbanklizenz besitzt, werden die Geschäftskonten von der solarisBank AG verwaltet. Die solarisBank AG ist ebenfalls ein FinTech Unternehmen mit einer Vollbanklizenz und spezialisiert sich auf innovative Finanzdienstleistungen und bietet Fintechs, wie Penta die Betreuung der Kunden an. Unter anderem nutzen Autoscout 24 Verivox, moneyou, Kontist, cringle und früher auch die n26 Bank die Leistungen der solarisBank AG. Da die solarisBank AG in Deutschland ansässig ist, wird Sie durch die Bafin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) aus Bonn beaufsichtigt. Das besondere an Penta ist die Möglichkeit das Geschäftskonto quasi kostenlos zu nutzen, sofern man 10 oder weniger ausgehende Transaktionen im Monat hat. Unter ausgehenden Transaktionen sind Überweisungen gemeint, Lastschriftabbuchungen, eingehende Zahlungen etc. verursachen keine Kosten.

Penta Geschäftskonto Test 04/2018

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Kontoführung
Buchungskostenposten
Buchungsposten inklusive
Dispozinsen
EC-Karte & Kreditkarte
Zusammenfassung
Beim Penta Geschäftskonto werden nur ausgehende Transaktionen, sprich Überweisungen mit 0,10 Euro berechnet. Wobei man ein Freikontingent von 10 ausgehenden Überweisungen pro Monat besitzt. Die Kontoführung lässt sich durchaus also kostenlos gestalten und auch die erste Mastercard Kreditkarte ist kostenlos.

Penta Geschäftskonto Erfahrungen

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Penta Geschäftskonto Vorteile und Nachteile

    • keine Kontoführungsgebühren beim Geschäftskonto
    • 10 kostenfreie ausgehende Transaktionen
    • keine Gebühren bei Zahlungseingängen und Lastschriften
  • noch keine App fürs Smartphone (in der Testphase)
  • ca. 5 Minuten Kontoantrag
  • ca. 5 Minuten Video-Legitimation

Zum Girokonto  

Kontoführungsgebühr
0 Euro
mögliche FirmenkundenGmbH (auch GmbH in Gründung), OHG,
UG (auch UG in Gründung) KG, AG, GbR,
PartG, e.K., eG
kostenlose Buchungsposten10
Buchungspostenkosten0,10 Euro (nur bei ausgehenden
Transaktionen=Überweisungen)
EC-Karte Jahresgebührkeine -> Kreditkarte wird vergeben
Kreditkarte im 1 Jahrkostenlos
Kreditkarte im 2 Jahrkostenlos
Bargeldversorgung Inland2 % (mindestens 2 Euro)
Bargeldversorgung Ausland2 % (mindestens 2 Euro)
Dispozinsreines Guthabenkonto
Überziehungszins-
KontoeröffnungVideo-Legitimation
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Kontoführungsgebühr0 Euro
kostenlose Buchungsposten10
Buchungspostenkosten0,10 Euro (nur bei ausgehenden
Transaktionen=Überweisungen)
Mindestgeldeingang-
Guthabenszins0 %
Negativzinsen-
Dispozinsreines Guthabenkonto
Überziehungszins-
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EC-Karte im 1 Jahrkeine -> Kreditkarte wird vergeben
EC-Karte ab 2 Jahrkeine -> Kreditkarte wird vergeben
Kreditkarten HerausgeberMastercard
Kreditkarte im 1 Jahr0 Euro
Kreditkarte ab 2 Jahr0 Euro
Auslandseinsatzentgelt2 %
Kosten Ersatzkarte10 Euro
Kosten Ersatz-PINkeine Angaben
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Bargeldauszahlungen
Geldautomatenverbundkein bestimmtes
Anzahl der GeldautomatenAlle, die Mastercard akzeptieren
Barauszahlung im Bankenverbund (Inland)
mit der EC Karte
nicht möglich
Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland)
mit der EC Karte
nicht möglich
Barauszahlung im Bankenverbund (Inland)
mit der Kreditkarte
2 % mindestens 2 Euro
Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland)
mit der Kreditkarte
2 % mindestens 2 Euro
Einzahlungen und Auszüge
Bargeldeinzahlungen-
Kontoauszüge Postboxkostenlos
Kontoauszüge Drucker-
Kontoauszüge Versandonline selber ausdruckbar
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Kontoeröffnung
Eröffnung per PostIdent-Verfahrennein
Eröffnung per VideoIdent-Verfahrenja
Eröffnung per Online-Ausweisnein
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Online-Bankingja
mobile Bankingnein
Telefon-Bankingnein
PIN/TANnein
iTANnein
photoTANnein
mTANja
chipTANnein
HBCInein
per Appnein
QR-TANnein
pushTANnein
Fotoüberweisungnein
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherungja
Umfang des gesetzlichen Schutzes100.000 Euro
freiwilliges Einlagensicherungssystemsnein
Umfang des freiwilligen Einlagensicherungssystemskeine weitere Absicherung
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Telefon-Supportmontags bis freitags von 9 bis 19 Uhr
Rückrufservicenein
Live-Chatja
Video-Chatnein
Kontaktformularja
Emailja
Fragen und Antworten Bereichja
Community (Forum)nein
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Penta Geschäftskonto eröffnen per Video-Legitimation

KontoeröffnungDie Eröffnung des Penta Geschäftskontos erfolgt zu 100 % online und die Legitimation erfolgt über das Video-Legitimation Verfahren. Das PostIdent-Verfahren ist bei der Eröffnung des Penta Geschäftskontos nicht möglich.

Für folgende Unternehmensarten ist das Penta Geschäftskonto möglich:

  • UG (und UG in Gründung)
  • GmbH (und GmbH in Gründung)
  • AG
  • GbR
  • OHG
  • PartG
  • KG
  • e.K.
  • eG

Folgende Dokumente sind außerdem nötig:

  • Gründungsurkunde
  • Gesellschaftsvertrag
  • Gesellschafterliste

Diese Unterlagen müssen innerhalb von 90 Tagen nach der Geschäftskontoeröffnung eingereicht werden.

Für die Video-Legitimation ist eine Webcam nötig oder Sie nutzen die Kamerafunktion Ihres Smartphones einfach dafür. Zusätzlich benötigen Sie Ihren Personalausweis oder Reisepass zur Identifikation.

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Bargeldabhebungen beim Penta Geschäftskonto kostenpflichtig – Zahlung mit der Kreditkarte ist kostenlos im Euro-Raum

BargeldabhebungDa Penta eher ein Geschäftskonto für Internetunternehmen anbietet oder eher welche die nicht mit Bargeld hantieren müssen, entstehen für die Bargeldversorgung nun mal Gebühren. Jede Bargeldabhebung wird mit 2 % der abhebenden Summe berechnet und die Mindestsumme beträgt 2 Euro. Wenn Sie also einmal 500 Euro abheben möchten, dann entstehen Kosten von 10 Euro. Nutzen Sie lieber die kostenlose Möglichkeit mit der Kreditkarte zu zahlen, diese ist innerhalb des Euro-Raums vollkommen kostenlos.

10 kostenlose ausgehende Transaktionen beim Penta Geschäftskonto monatlich – eingehende immer kostenlos

KontoführungDas besondere am Penta Geschäftskonto ist nicht nur, dass monatlich 10 Buchungsposten kostenlos sind, sondern das nur Buchungsposten für ausgehende Transaktionen (sprich Überweisungen) anfallen. Sollte eine Lastschrift von Ihrem Geschäftskonto abgebucht werden, dann fällt dies nicht unter eine Transaktion. Sie können also unbegrenzt Geld erhalten und Lastschriften von Ihrem Konto abgezogen bekommen, kostenpflichtig sind nur Ihre eigenen Überweisungen, die Sie tätigen, nach das monatliche Freikontingent von 10 ausgehenden Transaktionen überschritten ist. Jede weitere ausgehende Transaktion wird dann mit 0,10 Euro berechnet. Wenn Sie also 10 oder weniger Überweisungen im Monat machen, dann entstehen Ihnen keine Kosten für das Penta Geschäftskonto.

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Penta Geschäftskonto mit 1 kostenloser Mastercard

KreditkarteDie Kontoführung des Penta Geschäftskontos ist kostenlos, sofern Sie weniger als 10 ausgehende Transaktionen (Überweisungen) tätigen. Auch die erste Mastercard Kreditkarte, die Sie für Kartenzahlungen z. B. nutzen können ist ebenfalls kostenlos. Jede weitere Mastercard Kreditkarte wird mit 2 Euro im Monat in Rechnung gestellt. Jede weitere ausgehende Transaktion wird mit 0,10 Euro in Rechnung gestellt. Während es also bei Geschäftskonten üblich ist alle Transaktionen auf dem Geschäftskonto mit Gebühren zu belasten, fallen beim Penta Geschäftskonto nur Gebühren für ausgehende Überweisungen an, sobald die 10 monatlich kostenlosen Transaktionen aufgebracht wurden. Für Unternehmen, die selten Rechnungen per Überweisung bezahlen müssen, ist also die Nutzung des Geschäftskontos als kostenlose Alternative sehr gut möglich.

Kein Disporahmen beim Penta Geschäftskonto somit keine Schufa Abfrage

DispozinsenDas Penta Geschäftskonto wird als reines Guthabenkonto (Debit-Konto) geführt und somit gibt es keinen Disporahmen. Dies hat dann natürlich auch den Vorteil, dass keine Schufa-Abfrage erfolgt. Sofern also eine Lastschrift ausgeführt werden soll und das Geschäftskonto keine ausreichende Deckung ausweist, wird eine kostenpflichtige Rücklastschrift ausgeführt.

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Penta Geschäftskonto übers Online-Banking per mTan-Verfahren tätigen

Online-BankingDas Penta Geschäftskonto lässt sich aktuell per Online-Banking im Browser aufrufen und die Transaktionen erfolgen über das mTan-Verfahren. Beim mTan-Verfahren erhalten Sie also eine SMS mit dem speziellen Code, der für die eine bestimmte Transaktion benötigt wird. Ansonsten Sehen Sie noch Ihre Kontobewegungen, Überweisungen wie getätigte Überweisungen oder gerade welche, die Sie durchführen möchten. Ihre bestehenden Kreditkarten oder falls Sie eine zusätzliche bestellen möchten. Zukünftig können Sie auch ausgewählten Personen Zugriff auf das Geschäftskonto gewähren und Limits und Rechte für gewisse Kreditkarten bestimmen.

Penta Geschäftskonto zukünftig auch per App möglich

Mobile-BankingAktuell wird die Penta App wenigen Nutzern angeboten, da diese getestet wird. Penta ist noch ein recht junges FinTech-Unternehmen und daher sind viele Funktionen noch in Planung. So soll zukünfitg die Mehrbenutzer Funktionalität möglich sein, sowie Fremdwährungstransaktionen in 34 verschiedene Länder. Außerdem eine automatisierte Buchhaltung mit nützlichen Buchhaltungstools und der Einzug von Lastschriften, falls Sie von Ihren Kunden per Lastschrift abbuchen möchten. Was für Funktionen die App haben wird, lässt sich daher noch nicht sagen, da es diesbezüglich leider auch keine Informationen auf der Webseite gibt.

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Penta Geschäftskonto Fragen und Anliegen auch per Live-Chat klärbar

Telefon-SupportViele Fragen sind bereits im Fragen und Antworten Bereich beantwortet. Sollten Sie etwas aber nicht wissen, dann lässt sich ganz bequem der Live-Chat nutzen. Penta wird aus London betrieben, hat aber für den Deutschland Bereich einen Support aus Deutschland und zwar aus Berlin. Natürlich steht auch ein telefonischer Support, sowie auch ein Email-Support zur Verfügung. Das gute am Live-Support ist, dass sofern der Support nicht erreichbar ist, Sie jederzeit die Möglichkeit haben per Email später benachrichtigt zu werden oder Sie am nächsten Tag reinschauen und die Frage beantwortet wurde. Sobald Sie wieder die Penta Homepage aufrufen, finden Sie Ihren Chatverlauf wieder.

Fazit des Penta Geschäftskonto Test

FazitDas Penta Geschäftskonto überzeugt durch praktisch keine Gebühren, sofern man das Freikontingent nicht überschreitet und alles ist einfach und minimalistisch aufgebaut. Man findet sich einfach zurecht und das nötigste ist für den Geschäftsbereich vorhanden. Die Preisliste ist übersichtlich aufgebaut und es gibt keine unfairen Gebühren. Vom Preis-Leistungsverhältnis ist es für ein Debit-Konto das beste Geschäftskonto meiner Ansicht nach.

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