o2 Banking mobiles Girokonto Test 10/2017 + Erfahrungen

o2 Banking

Das o2 Banking mobile Girokonto bietet neben der kostenlosen Mastercard, die eine kostenfreie weltweite Bargeldabhebung in unbegrenzter Anzahl in den ersten 3 Monaten ermöglicht, auch einen Datenbonus von bis zu 1.000 MB für O2 Kunden je nach Kartenumsatz Aktivität. Nach den 3 Monaten ist die kostenlose Bargeldabhebung von 1 bis unbegrenzt oft möglich, was sich nach den Kartenumsatz richtet. Jede Bargeldabhebung, die über dem Kontingent liegt wird mit hohen 3,99 Euro berechnet, was eine schlaue Nutzung der kostenlosen Bargeldauszahlung erfordert. Um eine unbegrenzte kostenlose Bargeldabhebung zu ermöglichen, wird ein Kartenumsatz von 500 Euro im Monat benötigt, was viele sicherlich nicht erreichen werden. Kartenumsatz bedeutet das Zahlen mit der Kreditkarte für Einkäufe, das Tanken etc. und nicht Überweisungen oder Lastschriften vom Girokonto. Ab 100 Euro Kartenumsatz gibt es 3 kostenfreie Bargeldabhebungen im Monat und es eignet sich gut als Zweitkonto, als Hauptkonto eher nicht.

o2 Banking mobiles Girokonto Test
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EC-Karte
Kreditkarte
Dispozinsen
Bargeldabhebungen Inland
Bargeldabhebungen Ausland
Zusammenfassung
Beim mobilen Girokonto von o2 Banking ist die EC-Karte sowie die Kreditkarte ohne Jahresgebühren also kostenlos möglich. Es gibt in den ersten 3 Monate keine Begrenzung an kostenlosen Bargeldauszahlungen. Darüberhinaus richtet sich diese an den Kartenumsatz und kann von 1, 3 oder gar unbegrenzt oft möglich sein. Dazu gibt es noch ebenfalls einen Datenbonus für alle o2 Kunden, der sich ebenfalls nach den Kartenumsatz richtet.
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    • kostenlose Kontoführung des Girokontos
    • kostenlose Mastercard
    • 1 x bis unbegrenzt kostenlose Bargeldabhebungen im Monat weltweit
  • begrenzte Anzahl an Abhebungen im Monat (Abhängig vom Kartenumsatz im Monat)
  • ca. 10 Minuten Kontoantrag und Video-Legitimation

ZUM Girokonto  

Kontoführungsgebühr
kostenlos
Startguthaben0 Euro
EC-Karte Jahresgebühr- (Kreditkarte ist dafür da)
Kreditkarte im 1 Jahrkostenlos
Kreditkarte im 2 Jahrkostenlos
Bargeldversorgung InlandIn den ersten 3 Monaten unbegrenzt, danach unbegrenzt bei Kartenumsatz 500 Euro / Monat, darunter 1-3 je nach Bonus
Bargeldversorgung AuslandIn den ersten 3 Monaten unbegrenzt, danach unbegrenzt bei Kartenumsatz 500 Euro / Monat, darunter 1-3 je nach Bonus
Dispozins9,50 %
Überziehungszins13,90 %
KontoeröffnungPostIdent- und VideoIdent-Verfahren
Wechselservice-
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Kontoführungsgebührkostenlos
Mindestgeldeingang-
ansonsten-
Guthabenszins-
Negativzinsen-
Dispozins9,50 %
Überziehungszins13,90 %
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EC-Karte im 1 Jahr-
EC-Karte ab 2 Jahr-
EC-Partnerkarte im 1 Jahr-
EC-Partnerkarte ab 2 Jahr-
Kreditkarten HerausgeberMasterCard
Kreditkarte im 1 Jahrkostenlos
Kreditkarte ab 2 Jahrkostenlos
Partner-Kreditkarte im 1 Jahr-
Partner-Kreditkarte ab 2 Jahr-
Auslandseinsatzentgelt1,99 %
Kosten Ersatzkarte0 Euro
Kosten Ersatz-PIN0 Euro
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Bargeldauszahlungen bei o2 Banking
Geldautomatenverbund-
Anzahl der Geldautomaten56.000
Barauszahlung im Bankenverbund (Inland)
mit der EC Karte
-
Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland)
mit der EC Karte
-
Barauszahlung im Bankenverbund (Inland)
mit der Kreditkarte
In den ersten 3 Monaten unbegrenzt, danach unbegrenzt bei Kartenumsatz 500 Euro / Monat, darunter 1-3 je nach Bonus
Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland)
mit der Kreditkarte
In den ersten 3 Monaten unbegrenzt, danach unbegrenzt bei Kartenumsatz 500 Euro / Monat, darunter 1-3 je nach Bonus
Tankstellen-
an der Kasse im Handelja ab 20 Euro Mindesteinkauf ist eine maximale Auszahlung von 200 Euro möglich
Pennyja
Reweja
Toomja
Nettoja
Aldi Südja
Edekaja
Cash im Shop
Rewenein
Realnein
Pennynein
dmnein
mobilcom debitelnein
Budninein
Ludwig Eckertnein
Barbarinonein
Einzahlungen und Auszüge bei o2 Banking
Bargeldeinzahlungen-
Kontoauszüge Postboxkostenlos
Kontoauszüge Drucker-
Kontoauszüge Versand-
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Kontoeröffnung von o2 Banking
Eröffnung per PostIdent-Verfahrenja
Eröffnung per VideoIdent-Verfahrenja
Eröffnung per Online-Ausweisnein
Wechselservice bei o2 Banking
Übertragung der Lastschriftennein
Übertragung der Daueraufträgenein
Technischer Dienstleister-
Checklisten/Formulare verfügbarnein
gesetzliche Kontowechselhilfenein
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Online-Bankingnein
mobile Bankingja
Telefon-Bankingnein
PIN/TANnein
iTANnein
photoTANnein
mTANnein
chipTANnein
HBCInein
per Appja
QR-TANnein
pushTANnein
Fotoüberweisungnein
Einlagensicherung bei o2 Banking
gesetzliche Einlagensicherungja
Umfang des gesetzlichen Schutzes100.000 Euro
freiwilliges Einlagensicherungssystemsnein
Umfang des freiwilligen Einlagensicherungssystems-
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Telefon-Supportmontags bis freitags von 8-18 Uhr
Rückrufservicenein
Live-Chatnein
Video-Chatnein
Kontaktformularnein
Emailja
Fragen und Antworten Bereichja
Community (Forum)nein
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Kontoeröffnung per PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren durchführen

KontoeröffnungDie Anmeldung des Girokontos kann auch online erfolgen und Sie müssen nur die Handynummer eingeben, Ihre Emailadresse und Ihr Passwort. Daraufhin erhalten Sie eine 6-stellige Tan Nummer die Sie zur Bestätigung eingeben. Anschließend geben Sie Ihre persönlichen Daten ein und bestätigen diese und können die App runterladen. Mit der App können Sie dann anschließend das VideoIdent-Verfahren durchführen, dafür sollten Sie dann Ihren Personalausweis oder Reisepass bereithalten. Möchten Sie sich eher durch das PostIdent-Verfahren legitimieren dann ist auch dies möglich.

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unbegrenzte Bargeldabhebungen weltweit schwer zu erreichen

BargeldabhebungFür die ersten 3 Monate sind alle Bargeldabhebungen weltweit kostenlos möglich für Neukunden. Danach hängt dies von dem Kartenumsatz, der mit der Kreditkarte getätigt wird ab. Folgende Begrenzungen gibt es nach dem 3 Monat ab der Kontoeröffnung.

Kartenumsatz unter 100 Euro = 1 kostenlose Bargeldabhebung im Monat
Kartenumsatz von 100 bis 500 Euro = 3 kostenlose Bargeldabhebungen im Monat
Kartenumsatz über 500 Euro = unbegrenzte kostenlose Bargeldabhebungen im Monat

Die Anzahl an kostenlosen Bargeldabhebungen im aktuellen Monat hängt von dem Kartenumsatz im Vormonat ab. Alle über dem Kontingent liegenden Bargeldabhebungen werden mit 3,99 Euro berechnet.

Kostenlose Kontoführung + Datenbonus je nach Kartenumsatz

KontoführungDie Kontoführung des mobilen Girokontos von o2 Banking ist komplett kostenlos. Auch eine MasterCard Kreditkarte ist im Girokonto Angebot bereits enthalten und hat keine Jahresgebühren. Je nach Kartenumsatz mit der Kreditkarte erhalten alle O2 Kunden einen Datenbonus von bis zu 1.000 MB im Monat, dass Sie entweder selber nutzen können oder an Freunde verschenken können. Daher ist dieses Girokonto insbesondere für O2 Kunden ein interessantes Angebot, für alle anderen gibt es durchaus besser mobile Girokonten.

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Durchschnittlicher Dispozinssatz von 9,50 % und ein sehr hoher Überziehungszins

DispozinsenEin Disporahmen steht für Neukunden erst einmal nicht zur Verfügung, sondern ein Geld-Notruf. Hiermit können 100 Euro für 30 Tage oder 199 Euro für 60 Tage geliehen werden, als Gebühren fallen 6 Euro an, was bei den 100 Euro 6 % an Zinsen für 1 Monat im Jahr betragen würde. In einem Jahr wären es bei durchgehender Nutzung satte 72 % was absurd hoch ist. Dies sollte also nur wirklich im Aboluten Notfall gemacht werden. Nachdem einige Geldeingänge als Überweisungen oder Gehalt auf dem mobilen Girokonto eingegangen sind, kann ein Disporahmen von 250 bis 3.000 Euro beantragt werden. Damit stellt die Bank sicher, dass auch nur wirklich Kunden mit einer vernünftigen Bonität diesen Disporahmen nutzen können.

Kostenlose Mastercard Kreditkarte als Debitkarte nutzbar

KreditkarteDie kostenlose Mastercard Kreditkarte wird als Debitkarte einem zur Verfügung gestellt, was bedeutet, dass alle Transaktionen sofort vom mobilen Girokonto abgebucht werden und man die Ausgaben daher im Blick behält. Außerdem wird die Kreditkarte auch zum Erreichen des Datenbonuses oder Abhebebonuses genutzt. Alle Einkäufe sollten dann primär mit dieser bezahlt werden, sofern es möglich ist, damit man den Datenbonus und eine höhere Anzahl an kostenlosen Bargeldabhebungen, falls gewünscht erhält. Ein Schufa Check findet für die Beantragung der Kreditkarte nicht statt, da die Beträge immer sofort vom Girokonto abgebucht werden.

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mobile Banking per App durch ein dreistufiges Sicherheitsverfahren

Mobile-BankingDas mobile Banking per App funktioniert durch ein dreistufiges Sicherheitsverfahren und folgende wären dies.

  • Sicherheit durch euren Fingerabdruck
  • Deine eigene und selbstgewählte Bezahl-PIN
  • Nur auf deinem Handy lassen sich die Transaktionen tätigen

Während der Registrierung wird deine Online Banking App nur mit deinem Handy verbunden und mit allen anderen Geräten lässt sich somit eine Transaktion von deinem Konto aus nicht durchführen.

Sollte deine Mastercard einmal verloren gehen oder gestohlen werden, dann kannst Du diese sofort sperren lassen.

Telefon Support montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr

Telefon-SupportDer Telefonsupport steht einem montags bis freitags von 8 bis 18 Uhr zur Verfügung. Es ist eine einheitliche Rufnummer, die sowohl für Bestandskunden wie auch für Neukunden gilt. Außerdem kann man den Support auch per Email erreichen und viele Fragen sind im F.A.Q. Bereich (Fragen und Antworten) beantwortet.  Es gibt natürlich noch eine 24 Stunden Karten-Sperrhotline um die Kreditkarte bei Verlust oder Diebstahl zu sperren.

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Fazit des O2 Banking mobilen Girokonto Tests

FazitDas mobile Girokonto von O2 hat mit dem Datenbonus für O2 Kunden ein nettes Angebot sein mobiles Datenvolumen zu erhöhen. Auch bei einer monatlichen Nutzung von 100 Euro im Vormonat, die eigentlich recht einfach zu erreichen wäre, sind 3 kostenlose Bargeldabhebungen weltweit ganz nett. Wer allerdings mehr als 3 mal im Monat sein Geld abheben möchte und hohe 500 Euro an Kartenzahlungen im Monat nicht erreichen kann, dem entstehen mit jeder Bargeldabhebung über dem Kontingent 3,99 Euro an Kosten, was sich über das Jahr zu recht hohen Kosten summieren kann. In diesem Fall ist dieses mobile Girokonto kein passendes für einen. Im mobilen Girokonto Vergleich findet man genug passende Alternativen für einen. Auch das dreistufige Sicherheitssystem beim mobilen Banking ist durchaus überzeugend. Alles im allem für seltene Bargeldabheber und O2 Kunden ist es ein nettes Angebot, das man wahrnehmen kann.

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