Netbank Girokonto Test 10/2017 und Erfahrungen

netbank Girokonto TestDie Netbank war die erste Internetbank Europas und das Girokonto ist mittlerweile leider kostenpflichtig geworden. Bei einem Mindesteingang auf dem Netbank Girokonto von mindestens 400 Euro im Monat fallen 1 Euro an Gebühren an. Bei einem niedrigeren Geldeingang oder keinem fallen 3,50 Euro Kontoführungsgebühren im Monat an. Die Girocard ist nur noch gebührenfrei bei einem Mindesteingang, ansonsten fallen 5 Euro im Jahr an. Die Mastercard Debit Kreditkarte ist bei einem Mindesteingang von 400 Euro auf dem Girokonto ohne jede Jahresgebühr, sollte diese Grenze nicht erreicht werden, dann fällt eine Jahresgebühr von 10 Euro an.. Die Bargeldauszahlung ist an CashPool (Targobank, Santander Bank, Sparda-Banken …) Geldautomaten kostenlos möglich.

Netbank Girokonto Test
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Kontoführung
Kreditkarte & EC-Karte
Dispozinsen
Bargeldabhebung
Service
Startguthaben und Wechselservice
Zusammenfassung
Kontoführungsgebühren, jährliche Kosten für die Girocard bei einem Mindesteingang von unter 400 Euro. Die Mastercard Kreditkarte ist nur bei einem Mindesteingang von 400 Euro im Jahr kostenlos. Ein kostenpflichtiger Wechselservice, der bei anderen Banken kostenlos ist, ist alles andere als überzeugend. Lediglich der 24 Stunden Telefon-Support kann einen überzeugen, insgesamt jedoch ein schwaches Girokonto Angebot für eine reine Internetbank.
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  • 24 Stunden Telefon-Support
  • Kreditkarte ab 400 Mindesteingang kostenlos
  • Gebühren für die Kontoführung von 1 (bei 400 Euro Mindesteingang im Monat) bis 3,50 Euro im Monat
  • kostenpflichtiger Wechselservice
  • bei einem monatlichem Geldeingang von unter 400 Euro fallen jährliche Gebühren für die Girocard an
  • ca. 10 Minuten Kontoantrag und Video-Legitimation
  • ca. 5 Minuten Wechselservice (kein Papierkram mehr)

ZUM Girokonto  

Kontoführungsgebühr
1 bis 3,50 Euro im Monat
Startguthaben-
EC-Karte Jahresgebührkostenlos bei Geldeingang, ansonsten 5 Euro Jahresgebühr
Kreditkarte ab 400 Euro Mindesteingangkostenlos
Kreditkarte unter 400 Mindesteingang10 Euro im Jahr
Bargeldversorgung Inlandkostenlos bei CashPool Geldautomaten
Bargeldversorgung Ausland3,50 Euro
Dispozins8,00 %
Überziehungszins8,00 %
KontoeröffnungPostIdent und per VideoIdent
Wechselservicenach Zahlungskontengesetz (kostenpflichtig)
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Kontoführungsgebühr1 im Monat
Mindestgeldeingang400 Euro
ansonsten3,50 Euro im Monat
Guthabenszins0 %
Negativzinsen-
Dispozins8,00 %
Überziehungszins8,00 %
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EC-Karte im 1 Jahr0 Euro
EC-Karte ab 2 Jahr5 Euro (entfällt bei 400 Euro Mindesteingang)
EC-Partnerkarte im 1 Jahr0 Euro
EC-Partnerkarte ab 2 Jahr5 Euro (entfällt bei 400 Euro Mindesteingang)
Kreditkarten HerausgeberMastercard
Kreditkarte ab 400 Euro Mindesteingangkostenlos
Kreditkarte unter 400 Mindesteingang10 Euro im Jahr
Partner-Kreditkarte im 1 Jahr20 Euro (entfällt bei 400 Mindesteingang)
Partner-Kreditkarte ab 2 Jahr20 Euro
Auslandseinsatzentgelt1,50 %
Kosten Ersatzkarte5 Euro
Kosten Ersatz-PIN5 Euro
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Bargeldauszahlungen beim netbank Girokonto
GeldautomatenverbundCashPool
Anzahl der Geldautomaten3.000
Barauszahlung im Bankenverbund (Inland)
mit der EC Karte
kostenlos
Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland)
mit der EC Karte
3,50 Euro
Barauszahlung im Bankenverbund (Inland)
mit der Kreditkarte
1 x kostenlos im Monat (je 3 Euro extra pro weiterer Verfügung)
Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland)
mit der Kreditkarte
1 x kostenlos im Monat (je 3 Euro extra pro weiterer Verfügung)
Tankstellen-
an der Kasse im Handelja ab 20 Euro Mindesteinkauf ist eine maximale Auszahlung von 200 Euro möglich
Pennyja
Reweja
Toomja
Nettoja
Aldi Südja
Edekaja
Cash im Shop
Rewenein
Realnein
Pennynein
dmnein
mobilcom debitelnein
Budninein
Ludwig Eckertnein
Barbarinonein
Einzahlungen und Auszüge beim netbank Girokonto
Bargeldeinzahlungen-
Kontoauszüge Postboxkostenlos
Kontoauszüge Drucker-
Kontoauszüge VersandPortokosten
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Kontoeröffnung des netbank Girokontos
Eröffnung per PostIdent-Verfahrenja
Eröffnung per VideoIdent-Verfahrennein
Eröffnung per Online-Ausweisnein
Wechselservice beim netbank Girokonto
Übertragung der Lastschriftenja
Übertragung der Daueraufträgeja
Technischer DienstleisterZahlungskontengesetz (kostenpflichtig)
Checklisten/Formulare verfügbarja
gesetzliche Kontowechselhilfeja
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Online-Bankingja
mobile Bankingja
Telefon-Bankingja
PIN/TANnein
iTANnein
photoTANnein
mTANja
chipTANnein
HBCIja
per Appja
QR-TANnein
pushTANnein
Fotoüberweisungnein
Einlagensicherung des netbank Girokontos
gesetzliche Einlagensicherungja
Umfang des gesetzlichen Schutzes100.000 Euro
freiwilliges Einlagensicherungssystemsja
Umfang des freiwilligen Einlagensicherungssystems5.460.000 Euro
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Telefon-Support24/7
Rückrufservicenein
Live-Chatnein
Video-Chatnein
Kontaktformularja
Emailja
Fragen und Antworten Bereichja
Community (Forum)nein
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Kontoeröffnung des Netbank Girokonto per PostIdent-Verfahren

KontoeröffnungDie Kontoeröffnung des Girokontos bei der netbank ist nur per PostIdent-Verfahren möglich. Nachdem Sie das Kontoeröffnungsformular ausgefüllt haben, wird eine Vorab-Schufaprüfung durchgeführt und falls diese problemlos erfolgt, können Sie die Antragsunterlagen ausdrucken und unterschreiben. Daraufhin gehen Sie mit Ihren Unterlagen und Ihrem Ausweis (Personalausweis oder Reisepass) zur Postfiliale und legitimieren sich. Der Postmitarbeiter macht dann den Rest.

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Wechselservice eher als Unterstützungsservice

WechselserviceAnstatt einer aktiven Wechselhilfe stehen hier eher nur Formulare zur Bankkontenänderung und Checklisten zur Verfügung. Es steht auch ein Wechselservice nach dem Zahlungskontengesetz zur Verfügung, dieser ist allerdings kostenpflichtig. Die Kosten sind wie folgt:

Bearbeitung Kontowechselservice 6,30 Euro

Je Einrichtung eines Dauerauftrages 0,67 Euro

Je Anschreiben an Zahlungsempfänger bei Lastschriften 4 Euro

Je Anschreiben an Zahler von Überweisungen 4 Euro

Während andere Banken diesen Service kostenlos durchführen, fallen bei dem netbank Girokonto Gebühren für diese Dienstleistung an. Ob man sich darauf einlassen sollte, kann sich jeder selber einmal überlegen. Meine Meinung: eher schlecht als recht!

Kontoführungsgebühren von 1 bis 3,50 Euro im Monat

KontoführungDie netbank ist eine von wenigen Online-Banken (Direktbanken), die Kontoführungsgebühren für ein reines Online-Girokonto verlangt. Es fallen mindestens 1 Euro Kontoführungsgebühren ab einem Mindestgeldeingang von 400 Euro im Monat an. Bei keinem Geldeingang oder einem unter 400 Euro im Monaten, fallen 3,50 Euro im Monat an, also 42 Euro im Jahr.

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Kostenlose Bargeldabhebung an Geldautomaten der CashPool

BargeldabhebungEine kostenlose Bargeldauszahlung ist mit der Girocard an Geldautomaten der CashPool (Targobank, Santander, Sparda-Banken …) möglich. Darüber hinaus ist im Kalendermonat 1 Bargeldauszahlung mit der Mastercard Kreditkarte kostenlos möglich, weitere Bargeldauszahlungen werden mit 3 Euro je Verfügung abgerechnet. Auch in dieser Hinsicht gibt es bessere Girokonten Angebote mit kostenlosen Bargeldauszahlungen mit Kreditkarten.

Einheitlicher Dispo- und Überziehungszins beim Netbank Girokonto

DispozinsenDer Dispo- und Überziehungszins von 8 % beim netbank Girokonto ist einheitlich und es gibt somit keine Unterscheidung bei der Nutzung des Disporahmens und einer Überziehung dessen. Im Dispokreditrahmen Vergleich liegt dieser Zinssatz eher im guten Mittelfeld. Es ist ein durchaus fairer Zinssatz für diese Art von Kredit. Hier gibt es nichts zu beanstanden meinerseits.

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Kreditkarte bei einem Mindesteingang von 400 Euro im Monat kostenlos

KreditkarteDie Mastercard Debit Kreditkarte müssen folgende Voraussetzungen erfüllt werden, damit keine Jahresgebühren anfallen:

Mindesteingang von 400 Euro im Monat

Sollten diese Voraussetzungen nicht erfüllt werden, dann fällt eine Jahresgebühr von 10 Euro an. Es ist also nur für wirklich aktive Kunden mit dem passenden Geldeingang wirklich empfehlenswert sich die Netbank Debit Kreditkarte zu holen, ansonsten kann man sich eine andere kostenlose Kreditkarte aussuchen.

Online-Banking per mTAN-Verfahren beim netbank Girokonto

Online-BankingOnline-Banking bei der netbank für das Girokonto funktioniert über das mTAN-Verfahren. Möchten Sie also eine Transaktion (Überweisung, Dauerauftrag etc.) durchführen, dann erhalten Sie eine TAN-Nummer per SMS auf Ihre angegebene Handynummer zugesandt. Diese beinhaltet die Nummer und an wen die Transaktion gehen soll zur erneuten Überprüfung um Missbrauch zu vermeiden. Diese TAN-Nummer geben Sie dann im Online-Banking einfach ein und bestätigen die Transaktion.

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Mobile Banking beim netbank Girokonto per SecureApp

Mobile-BankingMobile Banking lässt sich per SecureApp der netbank ganz einfach erledigen. Dafür muss dieses Verfahren erst einmal beantragt werden. Sie erhalten dann per Post Ihre Aktivierung und Benutzerkennung für dieses Verfahren. Daraufhin loggen Sie sich mit Ihren Online-Banking Daten ein und geben den Aktivierungscode ein um dieses Verfahren freizuschalten. Nun loggen Sie sich mit Ihrem Smartphone oder Tablet ins Online-Banking ein und geben z. B. die Überweisung ein. Daraufhin bekommen Sie eine Pushnachricht auf Ihr Gerät und führen diese aus. Jetzt wird die SecureApp aufgemacht und Sie geben Ihren speziellen Benutzernamen und das Passwort ein. Bei einer richtigen Eingabe erscheint erneut die Überweisung mit allen wichtigen Daten der Überweisung, die Sie nur noch prüfen und bestätigen müssen. Nach der erfolgten Bestätigung wird die Überweisung im Online-Banking angezeigt. Sie haben also ein doppelt abgesichertes System mit 1 mal Logindaten für das Online-Banking und 1 mal für die SecureApp.

Telefon-Support 24 / 7 erreichbar

Telefon-SupportDer Telefon-Support ist sowohl für Bestandskunden wie auch für Neukunden bzw. Interessenten des Netbank Girokontos kostenlos und Rund um die Uhr erreichbar. Für beide gibt es unterschiedliche Telefon-Nummern und eine Kontaktaufnahme ist ebenfalls per Kontaktformular und per Email möglich.

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Fazit des netbank Girokontos Tests

FazitDie Kontoführung des netbank Girokontos ist mit mindestens 1 Euro im Monat kostenpflichtig. Die Kreditkarte ist bei einem Mindestgeldeingang von 400 Euro im Monat kostenlos möglich. Die kostenlose Bargeldabhebung ist mit der Girocard an Geldautomaten der CashPool möglich oder 1 mal mit der Mastercard Kreditkarte im Kalendermonat. Der Wechselservice ist entweder kostenpflichtig oder es gibt maximal eine Kontowechselunterstützung per Formular, auch hier gibt es bessere Angebote vieler Girokonto Anbieter. Der Dispo- wie auch Überziehungszins ist bei niedrigen 8 % einheitlich. Für eine reine Internetbank ist dies ein vergleichsweise schwaches Girokonto Angebot.

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