N26 Business Girokonto Test 10/2017 + Erfahrungen

N26 mobiles GirokontoN26 (ehemals Number 26) ist die erste Bank, die ein mobiles Girokonto anbietet, dass sich komplett nur über ein Smartphone bedienen lässt und auch mit dem n26 Business Girokonto ein Konto für Selbständige und Freiberufler anbietet. Die Kontoführung ist kostenlos und die Maestro und Mastercard ist ebenfalls gebührenfrei möglich. Der Dispozinssatz liegt bei 8,90 % und eine kostenlose Bargeldabhebung ist bei über 7.000 Cash26 Partnern (Rewe, Penny, dm, real, mobilcom …) und eine Bareinzahlung von bis zu 100 Euro im Monat möglich. Alle Buchungsposten sind bereits inklusive und damit ist es das einzige Girokonto im Selbständige und Freiberufler Vergleich, der diese Kosten einem erspart.

n26 Business Girokonto Test
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Kontoführung
Buchungskostenposten
Buchungsposten inklusive
Dispozinsen
EC-Karte & Kreditkarte
Zusammenfassung
Kostenlose Kontoführung inklusive unbegrenzter Buchungsposten und keine Kosten pro Buchungsposten gibt es nur bei der n26 Bank. Der Dispozinssatz ist mit 8,90 % im Mittelfeld und sowohl die EC- wie auch die Kreditkarte ist kostenlos erhältlich. Damit ist es das beste Angebot im Girokonten für Selbständige und Freiberufler Vergleich.
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    • kostenlose Kontoführung des Girokontos
    • kostenlose Maestro- und Mastercard
    • kostenlose Bargeldabhebungen bei Cash26 Partnern (Rewe, Penny, dm, real, mobilcom …)
  • 3-5 kostenlose Bargeldabhebungen mit der Mastercard im Monat, danach 2 Euro pro Abhebung
  • ca. 10 Minuten Kontoantrag und Video-Legitimation
  • ca. 5 Minuten Wechselservice (kein Papierkram mehr)

Zum Girokonto  

Kontoführungsgebühr
kostenlos
mögliche FirmenkundenSelbständige bzw. Freiberufler
kostenlose Buchungsposten alle
Buchungspostenkostenkostenlos
EC-Karte Jahresgebührkostenlos
Kreditkarte im 1 Jahrkostenlos
Kreditkarte im 2 Jahrkostenlos
Bargeldversorgung Inland3-5 mal kostenlos mit der Mastercard im Monat - bei Cash26 Partnern unbegrenzt kostenlos
Bargeldversorgung Auslandkostenlos - bei Fremdwährungen 1,7 %
Dispozins8,9 %
Überziehungszins8,9 %
KontoeröffnungPostIdent und per VideoIdent
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Kontoführungsgebührkostenlos
Mindestgeldeingang-
ansonsten-
Guthabenszins-
Negativzinsen-
Dispozins8,9 %
Überziehungszins8,9 %
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EC-Karte im 1 Jahrkostenlos
EC-Karte ab 2 Jahrkostenlos
EC-Partnerkarte im 1 Jahr-
EC-Partnerkarte ab 2 Jahr-
Kreditkarten HerausgeberMastercard
Kreditkarte im 1 Jahrkostenlos
Kreditkarte ab 2 Jahrkostenlos
Partner-Kreditkarte im 1 Jahr-
Partner-Kreditkarte ab 2 Jahr-
Auslandseinsatzentgelt1,7 %
Kosten Ersatzkarte10-25 Euro
Kosten Ersatz-PIN-
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Bargeldauszahlungen
Geldautomatenverbund-
Anzahl der Geldautomaten-
Barauszahlung im Bankenverbund (Inland)
mit der EC Karte
2 Euro
Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland)
mit der EC Karte
2 Euro
Barauszahlung im Bankenverbund (Inland)
mit der Kreditkarte
3-5 mal kostenlos mit der Mastercard Kreditkarte
Barauszahlung im Bankenverbund (Ausland)
mit der Kreditkarte
kostenlos mit der Kreditkarte
Tankstellen-
an der Kasse im Handelja ab 20 Euro Mindesteinkauf ist eine maximale Auszahlung von 200 Euro möglich
Pennyja
Reweja
Toomja
Nettoja
Aldi Südja
Edekaja
Cash im ShopCash26 Partner
Reweja
Realja
Pennyja
dmja
mobilcom debitelja
Budnija
Ludwig Eckertja
Barbarinoja
Einzahlungen und Auszüge
Bargeldeinzahlungen100 Euro im Jahr kostenlos bei Cash26 Partnern, danach 1,5 % der Einzahlungssumme
Kontoauszüge Postboxkostenlos
Kontoauszüge Drucker-
Kontoauszüge Versand-
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Kontoeröffnung
Eröffnung per PostIdent-Verfahrenja
Eröffnung per VideoIdent-Verfahrenja
Eröffnung per Online-Ausweisnein
Wechselservice
Übertragung der Lastschriften5 Euro Pauschal
Übertragung der Daueraufträge10 Euro Pauschal
Technischer Dienstleister-
Checklisten/Formulare verfügbarja
gesetzliche Kontowechselhilfeja kostenpflichtig
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Online-Bankingnein
mobile Bankingja
Telefon-Bankingnein
PIN/TANnein
iTANnein
photoTANnein
mTANnein
chipTANnein
HBCInein
per Appja
QR-TANnein
pushTANja
Fotoüberweisungnein
Einlagensicherung
gesetzliche Einlagensicherungja
Umfang des gesetzlichen Schutzes100.000 Euro
freiwilliges Einlagensicherungssystemsnein
Umfang des freiwilligen Einlagensicherungssystems0 Euro
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Telefon-Supportmontags bis freitags von 7 bis 21 Uhr samstags von 8 bis 20 Uhr
Rückrufservicenein
Live-Chatnein
Video-Chatnein
Kontaktformularnein
Emailnein
Fragen und Antworten Bereichja
Community (Forum)nein
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Kontoeröffnung des N26 Business Girokonto per PostIdent- und VideoIdent-Verfahren

KontoeröffnungDie Kontoeröffnung soll in 8 Minuten erledigt werden, dafür muss die E-Mail Adresse und das Land des Wohnsitzes angegeben werden. Das Girokonto lässt sich sowohl per PostIdent- als auch per VideoIdent-Verfahren eröffnen. Dazu wird das Kontoantragsformular ausgefüllt und die Legitimation können Sie per PostIdent-Verfahren einfach in Ihrer Postfiliale und den Unterlagen inklusive Ihres Ausweises erledigen. Für die Video Legitimation benötigen Sie einen PC mit Webcam, ein Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion um dieses durchführen zu können.

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Lastschriften und Daueraufträge einfach per Kontowechselservice übernehmen

WechselserviceDamit der lästige Papierkram bei einem Girokonto Wechsel einem erspart bleibt, kooperiert N26 mit fino einem Fintechunternehmen der den Kontowechselservice automatisiert durchführt. Sie loggen sich dafür einfach mit Ihren alten Online-Banking Daten des alten Girokontos ein und schon werden alle erkannten Transaktionen einem angezeigt. Nun wählen Sie einfach aus welche übernommen werden sollen und welche nicht. Selbstverständlich lassen sich auch weitere manuell hinzufügen und diese werden dann auch ebenfalls kostenlos von fino übernommen. So lässt sich der ganze Papierkram einfach und kostenlos auslagern, da N26 die Kosten übernimmt. Die Kündigung des alten Girokontos darf aus rechtlichen Gründen die alte Bank bzw. fino nicht übernehmen, dafür aber existieren Kündigungsvorlagen, die einfach und schnell genutzt werden können. So lässt sich der Girokonto Wechsel in wenigen Minuten durchführen. Leider ist der Kontowechselservice kostenpflichtig.

Kostenlose Bargeldabhebung bei Cash26 Partnern und bis zu 5 mal im Monat mit der Mastercard Kreditkarte

BargeldabhebungEine kostenlose Bargeldabhebung ist bei Cash26 Partnern in unbegrenzter Anzahl verfügbar. Dafür finden Sie ganz einfach mit der N26 App den nächsten Cash26 Partner und schon können Sie gebührenfrei Geld abheben. Dafür starten Sie einfach die Cash26 App und wählen dort auszahlen aus und ein Barcode wird generiert der einfach nur noch gescannt werden muss und die Auszahlung geht von statten. Bis zu 5 kostenlosen Bargeldabhebungen mit der Mastercard sind ebenfalls pro Monat kostenlos durchführbar. Im Ausland gibt es keine Begrenzungen an kostenloser Bargeldauszahlung.

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Kostenlose Kontoführung des N26 Business Girokonto

KontoführungEs fallen keine Kontoführungsgebühren für das N26 Girokonto an und eine Maestro und Mastercard ist bereits inklusive. Auch Mindestumsätze sind für die Mastercard Kreditkarte nicht nötig, damit diese keine Jahresgebühren aufweist.

einheitlicher Dispo- und Überziehungszins von 8,90 %

DispozinsenDer Dispo- und Überziehungszins liegt bei einheitlichen 8,90 % und wird taggenau einmal im Quartal dem Girokonto in Rechnung gestellt und abgebucht. Den Dispokreditrahmen kann man ganz einfach in der n26 App anfordern und dieser wird live angezeigt ob er gewährt werden konnte und wie hoch der maximale Betrag sein kann.

Der Dispokredit wird nach folgenden Kriterien gewährt:

– SCHUFA-Kreditrating des Kunden
– monatliches Einkommen auf dem n26 Girokonto
– andere regelmäßige Geldeingänge

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kostenlose Kreditkarte als Mastercard kann beantragt werden

KreditkarteDie Mastercard Kreditkarte beim n26 Girokonto hat keine Jahresgebühren, insofern ist es eine kostenlose Kreditkarte und es gibt auch keinen Jahresumsatz, der erfüllt werden muss. Für Offline-Transaktionen wird oft die PIN-Nummer benötigt und für Online-Transaktionen wird aus Sicherheitsgründen die CCV abgefragt. Die Mastercard Kreditkarte wird als Debitkarte geführt, was bedeutet, dass der Betrag sehr schnell abgebucht wird und eine Überschuldung daher schwieriger möglich ist. Um die Kreditkarte nutzen zu können, muss diese für Bargeldauszahlungen, Online-Transaktionen und Auslandnutzung erst in der n26 App freigeschaltet werden.

mobile Banking per App und pushTAN

Mobile-Bankingmobile Banking funktioniert bei n26 per pushTAN. Sie erhalten Ihre TAN-Nummer auf Ihr Smartphone, die Sie für die Transaktion benötigen. Um einen 2 Sicherheitsschutz beim mobile Banking zu gewährleisten wird bei der Verknüpfung des Smartphones mit dem Girokonto ein Überweisungs-Code von Ihnen festgelegt, der bei jeder ausgehenden Transaktion einzugeben ist. So ist ein Missbrauch, falls das Smartphone einmal gestohlen werden sollte, zumindest erschwert worden.

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Telefon Support an 6 Tagen in der Woche erreichbar

Telefon-SupportDer Telefon-Support ist montags bis freitags von 7 bis 21 Uhr erreichbar und samstags von 8 bis 20 Uhr. Es gibt eine einheitliche Telefonnummer sowohl für Kunden wie auch für Interessenten (Neukunden).

Fazit des N26 Business Girokonto Tests

FazitDer Ansatz von n26 eines reinen mobilen Girokonto ausschließlich fürs Smartphone zu entwickeln und dem Kunden viele Freiheiten zu bieten ist schon außergewöhnlich. Das kostenlose mobile Girokonto kommt mit einer Mastercard und Maestrocard daher und beide sind kostenfrei inbegriffen. Die kostenlose Bargeldauszahlung funktioniert problemlos bei über 7.000 Cash26 Partnern in Deutschland und bis zu 5 kostenlose Bargeldabhebungen mit der Mastercard im Monat. Außerdem sind alle Bargeldabhebungen mit der Mastercard im Ausland kostenlos. Der Dispo- und Überziehungszins liegt bei 8,90 % und die Bargeldeinzahlung ist bis zu 100 Euro im Monat kostenlos möglich.

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